健康保險的風險特點包括

來源：趣味經驗館 2.05W

健康保險是人身保險三大業務系統之一。健康保險的風險特點包括：疾病是由保險人自身內在的原因引起的；疾病不是由長期存在的原因引起的；疾病是由於非先天的原因引起的；疾病不是由於明顯的外來因素引起的。(一)健康保險產品自身的風險特點1.與普通人壽保險相比較，健康保險具有不確定性的風險特點。人壽保險包括生存保險、死亡保險和生存與死亡兩全保險，其精算依據主要是生命週期表，一般幾十年可以不變。而健康保險的精算依據是經驗數據，隨時都可能發生變化。在實際生活當中，由於疾病是人的身體中的各種因素積累所致，呈現出複雜的過程，增加了疾病風險發生的不確定性。2.與意外傷害保險相比較，健康保險具有多發性的特點。人身意外傷害的發生率往往以千分之幾計，疾病發生率則以百分之幾甚至十分之幾計。因此，健康風險發生的隨機性十分明顯。(二)健康保險可能產生的外界風險1.醫療、藥品價格上漲帶來的風險。據統計數據顯示，從1980年-2004年的25年內，人均收入增長10倍，醫療衞生費用支出增長35倍，年均增長24%，個人負擔從21%上升至53.68%。由於健康保險承保週期的原因，醫療費用、藥品價格的上漲，必然帶來保險公司的費差損風險。2.過度醫療的風險。醫患利益不一致的過度醫療風險則最後轉嫁給保險公司。3.逆選擇等道德風險。4.人類自身抗疾病風險能力的降低。由於人們生活方式與飲食結構等原因造成的心腦血管疾病、糖尿病等老年性疾病的年輕化趨勢，都給保險公司健康保險帶來了新的風險。

風險健康特點原因

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