健康保险的风险特点包括

来源：趣味经验馆 2.05W

健康保险是人身保险三大业务系统之一。健康保险的风险特点包括：疾病是由保险人自身内在的原因引起的；疾病不是由长期存在的原因引起的；疾病是由于非先天的原因引起的；疾病不是由于明显的外来因素引起的。(一)健康保险产品自身的风险特点1.与普通人寿保险相比较，健康保险具有不确定性的风险特点。人寿保险包括生存保险、死亡保险和生存与死亡两全保险，其精算依据主要是生命周期表，一般几十年可以不变。而健康保险的精算依据是经验数据，随时都可能发生变化。在实际生活当中，由于疾病是人的身体中的各种因素积累所致，呈现出复杂的过程，增加了疾病风险发生的不确定性。2.与意外伤害保险相比较，健康保险具有多发性的特点。人身意外伤害的发生率往往以千分之几计，疾病发生率则以百分之几甚至十分之几计。因此，健康风险发生的随机性十分明显。(二)健康保险可能产生的外界风险1.医疗、药品价格上涨带来的风险。据统计数据显示，从1980年-2004年的25年内，人均收入增长10倍，医疗卫生费用支出增长35倍，年均增长24%，个人负担从21%上升至53.68%。由于健康保险承保周期的原因，医疗费用、药品价格的上涨，必然带来保险公司的费差损风险。2.过度医疗的风险。医患利益不一致的过度医疗风险则最后转嫁给保险公司。3.逆选择等道德风险。4.人类自身抗疾病风险能力的降低。由于人们生活方式与饮食结构等原因造成的心脑血管疾病、糖尿病等老年性疾病的年轻化趋势，都给保险公司健康保险带来了新的风险。

健康风险特点原因

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