担保公司调查报告怎么写 - 担保公司调查报告怎么写
今日与银监局的相关负责人继续调研了两家担保公司,代表这两种类型的担保公司。
1、第一类型的担保公司。担保公司与四大国有银行之间有协议,即:中小企业由担保公司担保,银行才放贷款,如果担保公司与这家银行之间没有协议,或者说是银行就不认可你这家担保公司,那么即使该担保公司为企业担保,银行也不会给你放贷。
其放大倍数为5——7倍,担保费用为2.5%——3%之间,单笔担保额度不超过注册资本的10%。举例:一家担保公司注册资本为5000万元,给一家企业最多担保500万元。
如果给某家企业担保1000万元,则需要有往银行放入担保金200万元(5倍)——147万元(7倍),收取担保费为25万元——30万元,这样以来,基本上收益率为12%——18%之间。企业的成本将比直接向银行贷款高出2.5%——3%。
2、第二类型担保公司(我称之为糊弄人的担保公司)。担保公司与当地的金融机构的分支机构的一把手有特殊的关系,特别是当地的信用社。
担保公司的注册资金说是有5000万元,其实银行账户恐怕不足500万元,有些企业或个人仅凭身份证复印件就可以进行担保(经常是当地信用社打电话给担保公司,担保公司派人过去就走手续,也不看是担保给谁,只要信用社让担保,它就担保,因为都是关系户),然后到信用社这类不规范的金融机构进行贷款,平常根本不接受外面的业务,或者说就是一家皮包公司。其放大倍数为10倍,担保费用为3%——5%。
举例:企业想要贷款,先找信用社,信用社觉得行,打电话给担保公司,给该企业走担保手续,银行放贷。假如给给企业或个人放贷1000万元,那么担保金需放入银行100万元(往往由该贷款企业自垫),企业或个人给担保公司担保费用30万元——50万元,加上贷款利率的8%左右,共需要210万元——230万元,才可以贷款1000万元,企业或个人的成本高达20%以上,一般都是个人通过这个渠道贷款。
我本人怀疑这是种洗钱活动,贷款人成本高达20%以上,好多从借款开始,就从未打算过还钱。 当然,我本人也不是贬低信用联社,而是现实中确实存在这类问题,希望是个个列! 担保行业存在的问题: 1、市场准入机制,包括注册资本金的门槛、人员的整体素质要求(比如:应给有担保公司从业人员资格证书)。
目前谁都可以进入,不规范。 2、市场监管。
没有部门或行业组织监管、自律。 3、注册资本金专业账户的设立。
不能随便动用,有银行监管专业账户,不能说是注册资本金是5000万元,一个月后,把资金抽调出去4500万元,还剩500万元,全是虚数。 4、内部有严格的审核项目程序,有反担保的实质性东西(如:抵押物等)。
5、可以联合其它担保公司进行再担保或共担保。
2.贷款担保调查报告一般怎么写比较合适一、担保人资格调查。
担保人必须符合《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》及相关法规的要求。主要调查保证人是否有合法担保资格、抵(质)押物是否合法真实存在,抵押人、出质人对抵(质)押物是否拥有财产处分权;抵押人、出质人以共有财产设定抵(质)押时,是否取得全体共有人同意抵押、质押的声明书,是否能办理合法有效登记手续等。
(二)担保能力的调查。调查担保人的生产经营规模、资金实力、内部组织机构、股本构成、产品的市场竞争能力和发展前景,分析担保人的财务状况;审查贷款卡及其他相关信息,调查其担保能力是否符合相关规定。
抵(质)押物须由评估机构评估的,调查评估机构是否合法、评估依据是否真实;调查抵(质)押物的变现能力,测算抵(质)押率,作为确定贷款额度的参考依据;最高额抵(质)押的,在每笔贷款发放前应审核是否存在抵(质)押物被有权机构查封的情形,确保即将发放的贷款仍属最高额抵(质)押的范围。(三)担保人与申请人的关系调查。
主要调查担保人与申请人的关联关系以及与申请人、担保人存在较多利益关系的第三方的关联关系,侧重分析其有无代偿性的资金来源,防止通过互保、循环担保方式削弱担保的有效性。(四)调查担保人提供资料的真实、合法性。
主要调查贷款担保手续是否合法。担保人为公司客户的,是否依照公司章程规定,由董事会或者股东会提供同意担保决议;担保人签章、法定代表人(被授权人)、董事会董事或股东会股东及财产共有人的签字是否真实、有效;验证抵(质)物所有权证书的真实性。
3.融资性担保公司如何调查撰写调查报告一、标题。调查报告的标题应当统一规范为“担保调查报告”。考虑到这一标题已为担保公司评审会所接受,因此没有加入“独立、客观、公正”六个字,但项目经理在受理、考察、监管等整个业务循环过程中都应当恪守独立、客观、公正的执业原则。
二、收件人。报告的收件人一般指担保公司评审会,但项目经理致送的对象通常包括部门经理、风险部、办公室等,为了恪守公司对客户资料保密的承诺,项目经理应在报告中特别标注“本报告仅供担保公司内部评审使用,不能在没有取得申保企业同意的情况下泄露任何客户的商业秘密”等字眼。
三、引言。报告的引言段应当简明扼要地阐明申保企业名称、注册地址、注册资本金、法定代表人姓名、项目背景来源、申请额度、贷款用途、拟合作银行、还款来源等。宗旨就是向评审委员展示项目的全貌,让每位评审委员对所评审项目有一个总括的印象。
满意请采纳。
4.担保公司的调查员,一般你们下去调查贷款人的情况时,需要调查什么调查以下主要内容:
一、企业基本情况
企业名称、注册资本、股权结构及主要股东(投资者)简况、(需说明出资方式及所占比例)、地址、成立时间、经济性质、行业、法定代表人情况、联系电话、经营范围、主要业务范围、历史沿革及主要业绩等、企业信用记录包括(银行借款是否按时还本付息,应付账款偿付情况,‘税务、海关、法院是否有其他不良信用记录、法定代表人有无不良记录)、历史沿革及主要业绩等。
二、企业生产经营状况
1.企业规模、生产能力、行业地位、技术装备和技术能力,研发能力、营销实力、地理位置及分布、企业发展战略与发展能力等。
2.企业管理体制及管理制度,管理效率,企业重大事项决策程序;企业内部机构设置情况;人员状况;主要管理人员素质,包括法定代表人、总经理、财务主管人员。
3.产品所属行业、产品的技术含量、知名度、市场垄断性、市场占有率情况等。
4.主要产品(业务范围),主要业务运作流程及结算方式。企业所属产业在国际市场中的地位,在国内市场中的地位,产业的竞争状况及生命周期位置,在未来市场中的地位,法律保障,社会地位及政策支持等。
5.所处行业的市场情况、竞争状况介绍,企业未来的市场计划(预测)及市场发展战略,企业产品组合、与业务协作单位及上下游产品单位的合作等。
6.主要产品技术及市场情况,产品特点、生命周期、技术水平、技术来源、产品知名度等,产品市场定位含市场范围、主要客户、销售方式及道、原材料来源、供应能力等。
7.上一年度和近期产品生产、销售情况,产品销售价格,单位成本,利润,盈亏平衡点等。
三、企业财务状况
1、企业有无专门的财会机构,财会机构的人数及其人员素质,企业财会报表核算是否规范、完整、准确。
2、企业执行何种财务会计政策包括存货计价政策、固定资产折旧政策、税务政策。
3、企业近期财务状况
4、企业近三年纳税情况。
调查报告也要围绕上述内容来写,另外再添加企业申请担保金额、期限、用途、还款来源,最后要有调查结论,对调查总结,表明调查员意见,是否同意担保等。仅供参考
5.担保业务的尽职调查报告怎么写尽职调查报告一般含以下内容
第一部分 公司基本资料
一、公司注册登记文件
二、公司概况
第二部分 业务调查
一、市场与销售
二、生产及质量管理
三、供应配套体系
四、技术及研发
五、人力资源
第三部分 财务调查
一、财务组织
二、会计核算及报告
三、财务明细资料
四、财务分析
1、-财务结构、趋势、比率分析
2、未来损益(锫售收入、销售成本、期闻费用、税收)关键影响因素的研究
3、未来现全流量是否能满足经营与投资的需要,关注目标企业的注资需求往往被低估
4、提高资产质量以及损益的分析
第四部分 法律调查
一、投资/融资
1、重大对外投资合同(联营、并购、承包经营、投资协议,含境外投资)
2、限制 股东权利的合同/协议(如股权转让受限、表决权受限、回购安排、委托投资、股权托管协议、股权质押协议)
3、全部借贷文件(借贷合同、担保抵押合同),其他重大欠款(如股东贷款、公司拆借等)文件;
4、重要子公司的上述文件
5、全部融资租赁文件(如有)
6、股票、债券发行(增发)文件(自查、询问)
7、诉讼(对方提供)
8、未决诉讼、仲裁或行政调查处罚案件
9、潜在诉讼、仲裁或行政调查处罚案件(有现实威胁者)
10、合格律师对上述事项的法律意见或评估报告
11、限制公司某项未来活动的合同或判决裁定(如有)
12、重要子公司的上述文件
二、重大合同(未履行完毕者)(对方提供)
1、重大采购合同、建筑工程承包合同、房地产销售合同
2、包销协议(如有)、进出口合同(格式文本)
3、保险合同及未决理赔事项
4、限制公司竞争的合同/协议(如独家许可合同/协议,市场瓜分协议)
5、与政府达成的合同/协议(如重组上市、政府采购、就业、治安、完税等协议性安排)
6、公司证券(股权、股票、债券)买卖协议(如有)
7、专利、商标、专有技术等权利证书及许可合同
8、公司与公司股东及高管人员之间的商务合同/协议(如有)
9、公司与子公司之间的商务合同/协议(如有)
10、租赁合同
11、公用事业许可使用协议
12、加工承揽协议
13、对外担保合同
14、其他重大合同(50万元以上者),如广告、咨询、代理等
三、土地房屋及设备设施(自查/对方提供)
1、土地使用证及土地出让/转让合同(并且列清单)
2、房产证及转让合同(并且列清单)
3、房屋租赁合同(并且列清单)
4、重大设备设施产权证明(合同、发票、进口报关单和固定资产清单、在建工程 清单)
四、环保(询问、对方提供)
1、环保专家提供的环保调查评估报告
2、环保工程设施投资额及设施清单
3、政府环保要求
4、环保备付准备金(如有)
五、劳动人事(对方提供)
1、高管人员聘用协议
2、现有管理团队、在职职工、临时工、离退休人员名单
3、管理层现有福利待遇安排
4、员工现有福利待遇安排
5、未决劳动人事争议及潜在争议
6、企业社保状态
六、税务(对方提供)
1、三年内完税凭证
2、公司税收待遇证明文件(含 优惠待遇和差别待遇)
3、税务登记证
七、其他
1、公司自动化、信息化建设情况(观察、询问)
2、公司法制化建设(观察、询问)
3、公司国际化情况(观察、询问)
4、公司营销组织结构模式(提供)
5、公司设备老化情况(观察、询问)
6、公司卫生、安全状况(观察、询问)
备注:以上调查提纲并不能包括所有情况,使用时依据项目情况及经验判断重点领域