五险一金怎么回事

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常说的“五险一金”，你真的了解吗

常说的“五险一金”，你真的了解吗

一、五险一金包含什么

五险一金即五种保险和一金。其中“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。“一金”则是住房公积金。

养老保险：

是五种保险中最熟悉的一个。顾名思义就是为了老有所养的保障。法律规定，只要交满十五年的养老保险，劳动者到了法定退休年龄，就可以领取退休金。

医疗保险：

劳动者在几十年的工作中，难免会有生病。医疗保险就是用作劳动者生病就医时报销用的。个人看病就医时，只要是符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目、急诊、抢救的各项费用，国家都会给予一定比例报销，减轻劳动者的经济负担。

失业保险：

是职工失业后，按照缴纳的年限领取相应失业补偿金。失业保险必须交够一年。

工伤保险：

即劳动者在工作时或特定情况下，遭遇意外或得了职业病，严重者丧失劳动能力，甚至死亡时，认定为工伤时，用来支付医疗费用和赔偿金的。

生育保险：

即女性劳动者因生育而暂停工作，提供工资津贴、生育费用报销的一种保险制度。

住房公积金：

每个月缴纳一定的住房基金，平时不能取出使用，当劳动者住房、装修、退休时才可取出。

二、五险一金由谁承担

养老保险、医疗保险、失业保险和住房公积金是由企业和个人共同承担缴纳。其中养老保险是单位承担百分之二十，个人承担百分之八。其他每个地区比例有所不同。

工伤保险、生育保险完全是由企业承担的，个人无需进行缴纳。

三、五险一金可以不缴纳吗

有很多企业，为了节约成本，会少缴甚至不给职工缴纳五险一金。《社会保险法》、《住房公积金管理条例》都有所规定：企业不按时足额为员工缴纳社保的，或是逾期不缴纳公积金的，都将被给予罚款等处罚。所以，劳动者一定要维护自己的合法权益。

综上所述，五险一金的作用非同一般，是一种可靠保障。所以每一个人都要熟知并用其保护好切身利益！

“五险一金”的作用，不懂你就白交了！

每个月在工资里头总有一笔不小的扣除支出，那就是五险一金。但是，绝大多数人对于五险一金的具体内容，还是比较模糊。今天，大叔就为大家整理有关五险一金的相关知识，希望对大家以后的生活有所帮助。

五险一金是什么

“五险”也称社会保险，分别是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。

其中，前三项保险是由企业和个人共同缴纳，其余两项（工伤保险和生育保险）则由企业全部承担，个人无需缴纳。“一金”是指住房公积金，由企业和个人共同缴纳。

五险一金以劳动者的工资总额为缴纳基数，但是每个地方五险一金缴纳的比例规定都有所不同，具体比例应以当地劳动部门规定为准。

为便于讲解，此处以广州为例。

五险一金缴纳比例及作用

（1）养老保险缴费比例：外资单位20%，省属单位18%，私企单位12%；个人8%

养老保险缴费年限必须满十五年且达到法定退休年龄，才可按月领取基本养老金。

注意：参加养老保险的个人因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金；在未达到法定退休年龄时因病或者非因工致残完全丧失劳动能力的，可以领取病残津贴。

（2）医疗保险缴费比例：单位7%，个人2%

并非所有的医疗费用都能报销，如整容、减肥、近视矫正、精神疾病等医疗费用是不允许报销的。只有属于医疗保险规定的报销范围之内的费用支出，才可以报销。

（3）失业保险缴费比例：单位0.2%，个人0.1%

广州市领取失业金，首先需要满足两个条件：

1、所在单位和本人已缴纳失业保险费用满一年；

2、非劳动者本人主动辞职。

然后需要办理相关手续：在离职后两个月内携带相关资料（职业指导培训卡、户口簿、身份证、解除劳动合同或者工作关系的证明和照片）到户口所在街道、镇劳动保障部门进行失业登记，并办理申领失业金手续。

目前，大部分城市一个月的失业保险金在800-1000元左右，经济越落后的地区，能领取到的则更少。

领取的时长也有严格规定：累计缴费1-5年，最多领取12个月；5-10年，最多领取18个月；10年以上，最多领取24个月。

（4）工伤保险缴费比例：单位0.4%，个人不缴纳

一般依据行业的工伤风险程度来确定行业的差别费率，并在每个行业内规定不同的费率档次。

《工伤保险条例》第15条规定，在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的，视同工伤。

（5）生育保险缴费比例：单位0.85%，个人不缴纳

产前检查、计划生育手术和分娩手术等费用属于生育保险报销范围。不仅是女性需要缴纳生育保险，男性也同样需要缴纳。

男女双方只要一方有生育保险，就可以报销。但生育保险必须缴费满一年以上才可报销，并且在生完小孩后还要继续缴费。

（6）住房公积金缴费比例：单位和个人缴纳比例各为5%-20%

住房公积金专项用于个人支付住房方面的费用，如申请贷款买房、支付房租、房屋装修等。如果在职时没有用完，退休后也能一次性取出。

公积金是一笔财富，只要运用得恰当，可大大降低高额的利息。买房贷款分为公积金贷款和商业贷款两种，两者最大的区别是贷款利率。

公积金贷款利率要远低于商业贷款利率，而买房的贷款金额一般又比较大，因此，用公积金贷款十几二十多年省下来的贷款利息多达几十万，所以，在买房时尽量优先考虑用公积金贷款。

五险一金举例说明

假如企业为职工小A开出6000元的工资，那么小A个人的具体五险一金缴费明细如下：

养老保险：6000×8%=480元

医疗保险：6000×2%=120元

失业保险：6000×0.1%=6元

公积金：6000×5%=300元（以最低比例缴纳）

工伤保险：6000×0.4%=24元（单位全额负担）

生育保险：6000×0.85%=51元（单位全额负担）

那么，实际发放到小A银行卡的工资，即到手工资为：

6000-480-120-6-300=5094元

“五险”总称为社保，即社保中包含了五险，五险一金指的是哪些呢？

“五险”总称之为个人社保，即个人社保其中包含了五险，五险是个人社保构成内容，在2019年医保目录组织创立之后，社保经办机构只管养老保险金、失业险、工伤险，有些地方又称为个人社保三大商业保险；社会医疗保险商业保险、生育保险因为都自带医疗特性，归属于新成立的医疗保险组织承担。因为单位性质的改变，现今社保和医保是分离的。

依照社保法的相关规定，用人公司在创立后30日内，需要办理社保交费报到证，员工进到用人单位30天内，用人公司会为员工申请办理五险的交费备案，申请办理公积金的交费备案帐户等。用人公司依规为员工缴纳五险，这也是用人单位法律规定义务和责任，并且依规交纳社保写进了社保法、劳动合同法和劳动法的相关规定当中。公积金并没有写到有关的劳动法律法规当中，但归属于的规章，也是一定要严格遵守和坚守的。

依照社保法的相关规定，养老保险金是由单位职工本人按比例分配交纳，总体缴存比例为24%，在其中用人公司交费16%，依照企业职工工资总额做为缴存基数，记入统筹账户；员工个人缴费比例为8%，以自己实际收入做为缴存基数，记入个人帐户。

医保总体缴存比例为8%，由所在单位职工本人按比例分配交纳，企业缴存比例为6%，以企业职工工资总额做为缴存基数，记入医疗基金；员工个人缴费比例为2%，以自己实际收入做为缴存基数，记入个人帐户。

失业险的缴存比例为1%，由单位职工本人各按0.5%比例交纳，记入失业保险基金帐户；生育险和工伤险，由单位交纳，员工自己不交费。

公积金由单位职工本人依照同比例存缴，以本单位职工上一年度月平均收入做为缴费基数，公积金比例最少为5%，最大为12%，由单位明确公积金比例。

五险一金的交纳，即是用人单位义务和责任，同时又是员工理应享受的权利和工资待遇，针对维护保养员工的合法权利具备重要意义。其重要性表现在那么这几个方面。

一是能解决员工的如何养老。员工交纳养老保险金，累计缴费年限做到15年，做到法定的法定退休年龄，能够办退休，按月领到养老退休金，最基本的如何养老得到保证。在中国进入人口老龄化中，基本上社会保障针对确保老年人晚年生活具备十分重要意义。

二是能解决病有所医问题。看病就医是一项重大惠民工程，依规交纳职工基本医疗保险，除了能处理医院门诊治病的基本上医疗费之外，在患重大疾病住院治疗、特殊疾病、慢性疾病等，能够按规定比例费用报销住院费、特殊门诊病症的报销费用。

三是能够确保下岗、生孕、工伤事故待遇。支付了失业金职工，失业了合乎失业金领到标准的朋友可以领取失业金；交纳生育险的，能够享受生孕阶段的生育保险、生育费用的医保报销工资待遇；支付了工伤险的，能够享受工伤险所规定的工伤医疗、工伤赔付等方面工资待遇。

总的来说，五险一金是用人公司职工个人缴纳的养老保险金、社会医疗保险、失业险、生育险、工伤险和公积金总称，习惯上被称作“五险一金”。五险是在我国社会保障体系的重要环节，都是职工养老、诊疗、下岗、生孕、工伤事故等多项工资待遇的重要手段对策；住房公积金是确保员工住宅，筹资员工住房资金的重要途径。

五险一金是怎么回事？需要到银行开户吗？要去人社局办档案吗？

五险一金包括：生育保险、工伤保险、医疗保险、养老保险、失业保险、住房公积金。

银行帐号等相关手续给以自谋职业者缴费的服务中心，还需要先办理社会保险关系的转移手续。

人事档案可以转移到新公司或者人事代理中心保管，所需转移到的新地方的人力资源和社会保障局的详细地址。

公积金办理手续类似、《养老保险手册》及其《单位职工养老保险缴纳增减人员登记表》一并提交当地人力资源和社会保障局社会保险中心将你的个人账户做减员，也可以转到新公司账户内，这样他们就能准确地把你的养老保险个人怅户金额及期间利息一并转入到所需地社保中心续接。

扩展资料：

五险一金的作用

五险一金的作用越来越大，成为很多企业招揽人才的基础条件。

现实中，越是发达的地区,员工对于五险一金的重视程度越高。尤其是一线城市,因为和买房买车资格挂钩,五险一金已经成为找工作的重要标准。

风险

很多创业企业，为了节约成本，少缴、甚至不为员工缴纳五险一金，这会面临一些风险：

根据《社会保险法》以及《住房公积金管理条例》，企业不按时足额为员工缴纳社保的，将被加收万分之五的滞纳金，甚至是处以欠缴数额一倍以上三倍以下的罚款。

逾期不缴纳公积金的，将被处以1万元以上5万元以下的罚款。

现实中，如果员工因为企业没有为其正常缴纳社保公积金而提起仲裁、诉讼，那败方基本是企业。

参考资料来源：百度百科-五险一金

参考资料来源：百度百科-中华人民共和国社会保险法