制定家庭理財規劃的案例分析

制定家庭理財規劃的案例分析

家庭理財規劃是指在全面考察收支狀況、家庭資產財務情況後, 根據家庭風險承擔能力、家庭成員的人生偏好以及不同階段的家庭需求, 確定家庭理財目標, 制定合理的家庭投資理財方案。下面jy135小編爲大家整理了制定家庭理財規劃的案例分析，希望能爲大家提供幫助!

25-30歲，怎樣制定你的家庭理財規劃?

家庭理財規劃案例分析

播播的兄弟小王剛結婚，他準備婚禮、婚房裝修，再加上平時請兄弟吃飯，這些事都耗費了好多資金。目前，小王和他妻子每個月結餘的錢實在太少了，他是做UI設計的，月薪8000元，妻子剛畢業在一家外企做HR，工資月薪是6000元。

那天，播播和他一起去吃烤肉，吃飯期間他一直抱怨，夫妻倆已經夠省錢，可總會有一些意外的娛樂支出。他們想添置大件都沒辦法拿出全款，只能分期付款。

主要的原因是他們買了一套崑山的房，每個月供房就要4000元，每月能剩下的錢只有4500元。我朋友的年終獎還可以，有1萬5，兩個人交社保，沒有買保險。

25-30歲，制定你的家庭理財規劃

25-30歲的這5年，是人生最重要的5年。它標誌着人的成熟、成長，標誌着邁入人生的新階段，不僅組建了家庭，未來可能還要迎接小生命的出生，你要承擔相應的責任和義務也義不容辭。家庭理財的重要性更是必須提上日程、重新規劃。

新婚不到半年，小王和他的妻子都是各自掙各自花，並沒什麼規劃。他們在崑山買房，丈夫的工資付房貸，妻子付生活費，他們就隨意消費。剛好前段時間，他們要添置大件卻沒辦法全款買下。彼此埋怨的同時，他老婆也很委屈，工資現在太少，物價還一直在漲。

爲了錢吵架的夫妻實在太多了，其實，這是因爲他們都沒做好正確的理財規劃。

財務分析

他們兩個人剛剛結婚，但是從目前的家庭資產而看，他們沒存下什麼資金，每月結餘的錢有時候用的太多，可見他們兩個人都還停留在花未來的錢的階段中。小夫妻倆應該重新審視理財，該削減的要削減。

小王原來不記賬，後來我讓他去記賬一段時間。他自己仔細算了一下賬，他發現原來兩人不做飯，每月消費僅吃飯和打車就佔去了月收入一大半，後來她老婆就開始學着自己做飯。

生活費加上房貸最多佔總收入的40%-50%，他們夫妻倆目前房貸方面的壓力還可以，小王付4000元的房貸，妻子負責平時的日常開支。

他們主要的問題在於，他們儲蓄太少，目前家庭每個月只有4500元的結餘。小夫妻倆消費水平很高，小王喜歡出去吃飯，娛樂消費也很多，小王應該降低自己的生活開支，小王和他妻子平時娛樂和旅遊支出佔比較高，有時候他們可以適當拒絕相關活動，這樣算來，每個月總計能省2000元左右。

統一理財規劃

理財目標：小王和他的妻子兩人每月能攢下6500元。

新婚夫妻剛剛在一起生活的時候，播播認爲這還需要一段時間的磨合期，畢竟每個人的生活習慣和花錢習慣都有所不同。婚後彼此相濡以沫，愛情歸於平淡，彼此都要面對油鹽醬醋茶，從瑣碎的事來考驗感情。

特別是家庭成立初期，千萬不能大手大腳，避免太過闊綽了，未來家庭有很多的目標，比如他們畢竟要有個孩子，孩子的教育金還有養老計劃都要提上日程。

預留6個月開支作爲現金流

在剛需家庭普遍的情況之下，最好首先要有一定的現金規劃。

小王和他妻子是新組建的家庭，在家庭還穩定的情況下，他們只要留下6個月家庭基本開支即可，每個月3000元，那麼6個月留1萬8就可以。這1萬8左右的錢如果能承受風險可以放在P2P活期產品裏，如果能承受風險低可以放在貨幣基金。

這1萬8是作爲家庭未來的流動資金的，流動資金未來可以給親戚份子錢或自己住院急用錢的時候可以隨時拿出錢來。

家庭保障規劃

現代人都要注意家庭保障的計劃，比如他們最好從收入中拿出10%-15%的部分來做一個家庭保障計劃，也就是在保險公司開一個帳戶，來保障我們家庭基本生活支出、孩子教育費用、家人醫療費用、兩口子養老費用、突發事件的應急費用等。

小王夫妻倆已經有了醫保，卻沒有商業保險，社保僅僅可以保障社會基本保障的.功能，保障的範圍太小了，只能感冒的時候買藥。

因此購買一部分商業保險，比如重疾險、醫療保險的險種，兩個人每個月購買保險的錢控制在600-800元左右，建議只購買重疾險和意外險就行。

提高儲蓄比例

婚後開銷很多是可以避免的，比如他們可以在家裏自己做飯，這樣就可以省下出去的時候的飯錢，在家裏吃飯還更加健康，不用擔心添加劑、地溝油等。

如果想省下錢來，有時候就要提醒自己提高存錢的比例，如果他這個月很想買一臺電腦，可他還想買一雙鞋，他就不能對心儀的衣服或電子產品再下手了，否則就根本省不下錢，商品未來的使用價值是最重要的。

孩子教育、父母養老

孩子是父母的將來，在培養孩子方面一定要在出生前就準備好生產費用、教育費用的儲蓄。如果孩子已經出生，就要開始爲他攢教育資金還有培訓費。

另外，他們也不能忘記給自己未來的養老和雙方父母的養老金做一定的規劃，這樣才能做到萬無一失。

簡單總結一下我給小王制定的理財規劃：

理財目標：在原來月結餘4500元的基礎上再省下2000元左右，每月能攢下6500元。

1.流動資金：他們要儘快存下家庭6個月左右的流動資金，1萬8到2萬元左右作爲家庭備用金，用活期的方式來儲蓄，這樣以後看病的時候可以急用。考慮到小王有年終獎剛好1萬5， 馬上就年底了，直接可以把小王的年終獎作爲流動資金(放在P2P活期或貨幣基金)。

2.他們夫妻倆都有買重疾險和意外險，每月花600-800元左右。

3.他們明年準備要一個寶寶，他們可以爲將來的孩子每年也儲蓄一部分錢，如果不是讀私立幼兒園或名牌的學校壓力會小一點，每月攢下800-900元，每年就可以存下7000-10000元。

當然也可以購買少兒兩全保險(分紅型)，很多產品都有5年交、交至15歲或交至18歲幾種分類，這個你可以自由選擇。雖然收益不高，但是作爲一種教育強制儲蓄，家長的錢不會輕易消費掉就沒了。

4.每月攢下600-700元(每年存8000元)給父母作爲養老金，家庭初期可以先給父母存養老金。如果未來夫妻雙方的工資增加，夫妻可以爲自己積累養老金。

3.每個月定投基金1500元，主要是股票基金，混合基金，指數基金(2-3年的定投)。這部分錢未來盈利可以用於支付孩子的培訓班或者教育;另外剩下的1000元每個月可以投資P2P理財。

成家後，你的擔子會越來越重，你要學會規劃你的家庭資產，給年事已高的父母存下養老金，孩子還小，你要給他提供良好的教育環境。