如何開立聯名銀行帳戶
部分1:申請基本聯名帳戶
1、共同選擇一家銀行或信用合作社。商定好一處能滿足雙方需求的地方。如果你要和住在一起的人開戶,不妨考慮就近的地方。如果你要和住得很遠的人開戶,比如一個上大學的青少年,最好在他們可以使用的自動取款機上開戶。如果你已經在同一機構開戶,你最好在他們那裏開立聯名帳戶,以方便轉賬。
如果你們都想保留舊帳戶,但也想在你們的社區投資,考慮在當地的信用社開立聯名帳戶。
2、準備好資料。要開立聯名銀行帳戶,你需要帶上身份證(包含你的名字、出生日期和地址資訊)。可能有效的檔案包括:駕照
州身份證
護照
3、雙方都準備好身份證。雙方還需要提供某種形式的身份證號。確保知曉政府簽發的身份證。在美國,如果有"社會保險號"的話,你就得提供這個號碼。如果沒有,你需要提供"個人報稅識別號碼"。向美國國稅局申請"個人報稅識別號碼":https://www.irs.gov/forms-pubs/about-form-w7
4、一起在選定的銀行填寫表格。檢視銀行網站,確定你是否需要親自去,打電話,或者直接在網上填寫表格來開設帳戶。一起去銀行簽署同意開立聯名銀行帳戶的檔案。
如果你直接在網上註冊,你需要準備好雙方的檔案。
如果你和未成年人共同開立帳戶,並且你是他的監護人,你可能會被要求籤署一份允許他們開戶的許可申請表。
5、一起存錢。確定在你選擇的銀行開戶所需的最低金額。確定你們每個人要存多少錢。你可以打電話、上網、去銀行存款或透過電子轉賬。例如,如果銀行要求至少存300美元,而你是和一個合夥人共同開立的帳戶,你們倆都要存150美元。
部分2:選擇一種聯名帳戶
1、考慮開立"有生存者權利的聯合共有"帳戶。這種帳戶是最常見的聯名帳戶類型。每個人都可以辦理,但頗受夫妻的歡迎。對於"有生存者權利的聯合共有"銀行帳戶,所有共有人對該帳戶享有平等的使用權,承擔同等的義務。如果共有人一方去世,所有資金都將轉移給在世的其他共有人。
所有人死亡後,這個帳戶不受遺囑認證約束。
不管是誰存入了餘額,債權人都可以提取這個帳戶的餘額。
2、選擇"完全共有"帳戶來覈准每一筆交易。這個選項只適用於夫妻,無論是透過婚姻,民事結合,或家庭夥伴關係。沒有對方的允許,另一方都不能取錢。債權人不能提取帳戶的全部餘額,只能提取夫妻雙方共有的資金,而且必須要得到雙方的許可。
這個帳戶不受遺囑認證的約束。如果一個共有人死亡,剩餘的全部財產都將歸在世的共有人所有。
3、開設"便利"帳戶,爲他人理財。如果你有一個年老或喪失行爲能力的親戚需要你管理他們的錢,你可以用他們的名義開立便利帳戶,並作爲他們的代理人。帳戶中的資金屬於所有者。作爲代理,你使用資金支付所有人的賬單並管理他們的交易。所有人死亡後,將根據其遺囑分配資金。
債權人可以提取帳戶餘額。如果你是代理人,債權人可能會要求你證明你並不擁有該銀行帳戶的所有權。
4、如果你們其中一人想把錢存到別處,可以申請"聯名共有人"帳戶。夫妻和商業夥伴比較喜歡這種帳戶,但任何人都可以開設。你可以平等分配所有權,或者賦予另一個所有者更多的義務和使用權。你們將按照預先確定的比例擁有帳戶所有權。如果一方死亡,遺產管理公司會根據他們的遺囑或信託分配餘額。
這種類型的帳戶受遺囑認證約束。如果沒有遺囑或信託,死者的資金將分配給其最近的親屬。
不過,即使一方存的錢更多,債權人仍然可以提取帳戶的全部餘額。
5、如果你們倆都想把錢留給別人,那就開立"聯名POD/ITF"帳戶。"死後即付"(POD)或"委託支付"(ITF)帳戶可以在雙方都去世後將錢留給第三方。當一方去世時,帳戶的餘額屬於另一個所有者。但是,當最後一個所有者去世時,剩餘的財產歸先前約定的受益人所有。在所有人死亡時,這個帳戶不受遺囑認證的約束。
無論錢是哪一方存的,債權人仍然可以提取帳戶內全部餘額。
部分3:商定合理使用聯名銀行帳戶
1、商定好每月的存款數額。無論你們的存款數額是否一致,都需要知道每個月應該存多少錢。對你們倆來說,讓餘額保持在一定的數額是很重要的,因爲你們都要承擔任何透支費用。考慮每月存入相同數額的存款。
在收入不同的情況下,另一種公平的做法是每個月存入一筆固定數額的錢。這種做法只有在餘額高於最低要求的情況下有效。
如果這是你唯一的銀行帳戶,你只需把所有的錢都存進去。
2、確定聯名帳戶需要支付哪些費用。公開、明確、時常交流哪些費用可以用這個帳戶支付。考慮把它寫下來,這樣你們倆都不會忘記。如果你們其中一人負責賬單,可以全部用這個帳戶支付。
如果其中一方使用聯名帳戶購買違反協議的物品,或者改爲"完全共有"帳戶,可以取消聯名帳戶。
3、保護好帳戶餘額,以防關係發生變化。如果你和共同擁有帳戶的人關係惡化,聯繫銀行,確保在沒有和對方商議的情況下,雙方都不能取錢。解釋你想取消聯名帳戶的委託管理。如果你有"完全共有"帳戶,你就不用擔心這個問題,因爲帳戶共有人沒有經過你的允許是不能取錢的。